Bank og forsikring er bransjer som har brukt og bruker mye ressurser på å utvikle nettløsninger. Dette er lett å forstå fordi banker ser en åpenbar fremtidig gevinst i dette, siden de fleste av oss ikke liker å fysisk gå i banken. Og alle trenger en bankforbindelse, og hvis nettbanken kan bli noe mer enn bare et sted man bruker av nødvendighet så vil dette være et konkurransefortrinn for bankene.
Samtidig ser vi, etter å ha vært nettbank-kunder i mange år, at utvikling av ny funksjonalitet i nettbankene går nokså sent. Selv små enkle grep for å øke brukervennligheten kan ta lang tid. Derfor er det spennende å se nå at flere banker nå lanserer funksjoner som er innovative og brukervennlige, og vi hører stadig rykter om at det jobbes med forskjellige løsninger i bransjen. Dette gleder oss stort.
For ett år siden, i april 2010, inviterte IXD og Visiti til et bank assuranse seminar hvor bl.a. nettbanker var ett av temaene. Til arrangementet laget IXD en liten demo-side for å gi tilhørerne en liten smakebit på hvordan nettbankene kan se ut i fremtiden. Vi tok utgangspunkt i en ideskisse som det svenske byrået Doberman hadde laget for en bank i Sverige, og vi forsøkte å dra den ideen enda lenger. Vi kalte løsningen for Fremtidsbanken.
Hadde vi laget denne idag, så vi ville sannsynligvis gjort ting litt annerledes. For eksempel ville vi nok jobbet en del med pensjonsoversikten. Men vi tar frem demoen nå, fordi det er spennende å se hva vi tenkte for et år siden og hva bankene allerede har begynt å tilby av funksjonalitet som ligner det vi har i demoen.
Så hva prøvde vi å illustrere med Fremtidsbanken? Primært så prøvde vi å komme bort fra enkle konto-oversikter til at nettbanken blir et reelt verktøy for hele vår personlige økonomi, hvor bankens produkter kan presenteres i en mer personlig kontekst.
I demoen har vi prøvd å fokusere på:
- Dashboard-design: Dette for å gi brukere en rask oversikt over sin økonomi (forsikring, pensjon, investeringer, lån, spareplaner osv.) som er lett å lese
- Personlig tilpasning: Man kan flytte rundt på moduler, og gjøre justeringer på innholdet i modulene. Man kan ta bort og legge til moduler
- Personling rådgiving: Rådgiving skal være personlig, har du bilforsikring så prøver vi ikke å selge deg det. I tillegg kan man se for seg chat-mulighet med din kundebehandler.
- Reklame for bankprodukter tilpasset bruksmønsteret: f.eks. få tilbud om kredittkort basert på siste års bruksmønster
- Kjøpe nye produkter direkte på siden: f.eks.kalkulator for beregning av fremtidig utbetaling, med knapp for å opprette spareplan direkte.
- Fjerning av mye navigasjonen, og koblet sammen funksjoner
- Visualisering med grafer
- Sparekontoer er erstattet med sparemål.
- Introduksjon av budsjett og tagging av kjøp, som enkelt kan vise status for valgt periode.
Vi har tro på dette fordi mye av informasjonen som trengs for dette verktøyet allerede finnes i bankene. Det er sikkert andre funksjoner som kunne vært bra, som ikke vi har fått med i demoen. Men dette er som sagt bare ment som en smakebit.
For å finne ut hvilke funksjonalitet vi har bygget inn i selve demoen, klikk på “IXD demo” oppe i høyre hjørne inne på demoen. Demoen finner du her, www.ixd.no/demo/fremtidsbanken.
Kommentarer mottas med takk :-)
12 kommentarer til "Er fremtidens nettbanker her nå?"
Hei,
har du noen eksempler på banker som har lansert “funksjoner som er innovative og brukervennlige” ?
Er det banker som har implementert noen av tingene dere presenterte i Fremtidsbanken?
Takk for tilbakemelding.
Du kjenner vel til prosjektet som du selv har jobbet på ;-) http://bit.ly/gd5AfF
DnB Nor og Postbanken har hatt lignende funksjonalitet lenge, men mangler en del på brukervennligheten. De lanserte noe etter påske, men jeg er usikker på om de har gjort endringer på sin budsjettløsning.
Sparebanken Vest har fått til en del bra i sin siste versjon av nettbanken, og selv om den er basert på Flash, er det spennende løsninger. Ta en titt her: http://bit.ly/le7TtR
Kanskje du har spennende research å dele?
Bytter folk nettbank pga. design og eksotisk funksjonalitet? Det virker ikke helt sånn. Selv har jeg både Hønefoss Sparebank og Skandiabanken – men bruker begge til to kjedelige oppgaver; betale og overføre penger.
Hva skal til for at folk får lyst?
Veldig godt spørsmål, som vi faktisk diskuterte litt i dag.
Personlig tror jeg ikke man bytter nettbank utelukkende på grunn av design og eksotisk funksjonalitet, men når man først vurderer å bytte – så kan det være det som gjør at man velger å la være eller være grunnen til valget man tar.
Vi ser at flere og flere banker forsøker å finne områder å differansiere seg på, og siden produktene er veldig like, så er det viktig å finne områder som gjør at man gjør de valgene man gjør. Døgnåpen kundeservice, personlig bankkontakt, svargaranti, design ditt eget bankkort og funksjonalitet i nettbank/mobilbank er alle områder som det satses på.
Enig i det du skriver, men tror første vurdering av ny bank ligger på vilkår som rentesats og service. Jeg tror funksjonalitet i nettbanken blir sekundært i forhold til dette. Men det er trolig bedre for bankene å utvikle funksjonalitet enn å sette ned rentesatsen?
Det finnes sikker undersøkelser som kan gi deg svaret på hva som er viktigst for valg av bank.
Uansett tror jeg at alle ville satt pris på å få en bedre opplevelse neste gang de logget på nettbanken sin :-)
@Tor: jeg tror heller ikke folk bytter nettbank pga. design og eksotisk funksjonalitet. Men så ser jeg heller ikke på Fremtidsbanken-demoen som eksotisk. Jeg ser på den som et eksempel på et verktøy/produkt for min personlige økonomi som jeg ville vært interessert i å betale for. Og i den forstand kunne dette vært en grunn for å bytte bank, hvis det fantes en bank som tilbydde dette verktøyet/produktet.
Enig i at rente o.l. er sannsynligvis mer viktige, men man kan jo se for seg at jeg har boliglånet mitt i en bank, og så bruker jeg en annen bank som dagligbank fordi de har en bra nettbank, f.eks. med funksjonalitet ala Fremtidsbanken.
Dette er litt på samme måte som digital bankboks, som er et produkt jeg har savnet i mange år. Hjemme tar jeg backup av bilder og dokumenter på diverse harddisker. Hvorfor skal vi ikke kunne legge digitale dokumenter i en digital bankboks, på samme måten som når vi bruker en vanlig bankboks? Alt ligger til rette for det: vi har allerede stor tiltro til bankene og de har høy sikkerhet. Dette burde være et produkt alle bankene tilbydde. Og idag ser vi vel at noen har begynt å tilby dette.
Just-for-the-record: jeg har vært med å lage Fremtidsbank-demoen.
Verktøy for personlig økonomi inne på nettbanken er en god idé. Kanskje ikke bankene gjennomfører det fordi de er usikre i hva det vil resultere i for kundene, altså hvor godt salgsargument det er. Har du noen tanker om dette?
Hvis jeg fikk i fleisen at “Du kan spare 1000,- hver måned dersom du bruker verktøy X”, så vil jeg nok se nærmere og være interessert i verktøy X – så sant det ikke var reklamejug med de tusen kronene.
@Tor: Jeg ville ikke likt å få masse reklame fra banken som ikke er relevant i forhold til min økonomiske situasjon. Men hvis ordlyden f.eks. er slik vi har lagt inn i Fremtidsbanken: “Med kreditt-kortbruken du hadde i 2009 vil du kunne spare kr 2000,- i året med vårt nye kredittkort” så vil situasjonen være en annen. Men om bankene synes dette er en god ide, vet jeg ikke. Men de må komme dit tror jeg hvis at de skal kunne reklamere for produktene sine inne på et sånt verktøy ala Fremtidsbanken.
Men det kanskje et poeng å skille mellom et personlig-økonomi-verktøy og reklame for bankprodukter, siden kredittkort-eksemplet mitt over her like godt kunne fungert i nettbankene slik de er idag.
Bankene sitter på masse informasjon (kontobevegelser, gjeld, kredittkort, sparing, pensjon og kanskje forsikringsinfo også), og det er denne informasjon som jeg mener kan brukes til noe mer enn bare å betale regninger og sjekke kontoene eller overføre penger mellom kontoene. Som på mange måter er det samme vi alltid har brukt bankene til. Hvem som skal pushe frem en utvikling vet jeg ikke, men jeg ser på dette som en mulighet for bankene til å bli noe annet eller noe mer enn de var før internett kom. Det kan godt være at dette er et kostnadsspørsmål, og/eller at det er en viss motvilje hos bankene til se dette som et aktuelt produkt å tilby.
Hvis salgsargumentene innholdt noe som dette “Få oversikt og kontroll over alle kontoene, gjelden, forsikring og pensjonen din”, “Gruppene postene i kontoutskriften din for å få oversikt over hva du bruker penger på”, “Sette opp egne sparemål” eller “Planlegg din egen pensjonutbetaling”, så kanskje. Men jeg er ikke selger så jeg er vel ikke riktig mann til å beskrive salgsargumentene for en slikt produkt :-)
Dette konseptet ligner i stor grad på Doberman sitt forslag for Nordea, gjort på oppdrag for Cap&Design i 2009 – http://capdesign.idg.se/2.990/1.214033
Jeg synes det var verdt å merke seg at Nordea (i Sverige) ikke engang svarte på Cap&Design sin henvendelse, vedrørende forslaget.
I dag bestreber alle banker seg på å være fullservice-banker og da vil en nettløsning som samler hele ditt kundeforhold være et viktig verktøy, både ift produktutvikling, markedsføring og kundereleasjonen.
MEN det vil naturligvis ikke påvirke stort ift bytte av bank. Men så er vel ikke vi nordmenn kjent for å bytte bank heller…
Det blir spennende å se hvordan veksten av mobile enheter vil påvirke utviklingen av ´framtidens nettbank´
…som stod i beskrivelsesteksten til prototypen
= )
@Ivar: Ørjan skriver “Vi tok utgangspunkt i en ideskisse som det svenske byrået Doberman hadde laget for en bank i Sverige, og vi forsøkte å dra den ideen enda lenger”, så det er ikke så rart at du kjenner igjen deler av konseptet :-)